ประกันภัยพิบัติแห่งชาติ คืออะไร? ต้องลงทะเบียนไหม บ้านน้ำท่วมได้เท่าไหร่ เคลมที่ไหน ใช้เอกสารอะไร และคนเช่าบ้านเคลมได้ไหม
SiamContract · · อ่าน 10 นาที
ประกันภัยพิบัติแห่งชาติ คืออะไร รัฐซื้อให้ทุกบ้าน ไม่ต้องลงทะเบียน บ้านไม่มีเลขที่ คนเช่าบ้านเคลมได้ไหม น้ำท่วมรับ 10,000 สูงสุด 100,000 เคลมยังไง
ตั้งแต่ 1 ตุลาคม 2569 บ้านทุกหลังในประเทศไทยมีประกันน้ำท่วม พายุ และแผ่นดินไหวติดตัวโดยที่เจ้าของบ้านไม่ได้ซื้อ นั่นคือ ประกันภัยพิบัติแห่งชาติ หรือชื่อเต็มว่าโครงการประกันภัยพิบัติเพื่อประชาชน ที่รัฐบาลจ่ายเบี้ยให้บ้านราว 30 ล้านหลัง แต่ข่าวที่ออกมาทำให้หลายคนงงว่าต้องไปลงทะเบียนที่ไหน ได้เงินกี่บาท ต่างจากเงินเยียวยา 9,000 บาทยังไง และคนเช่าบ้านได้ไหม บทความนี้สรุปจากหน้าคำถามที่พบบ่อยของศูนย์รับแจ้งเคลมประกันภัยพิบัติ (thainatcat.org) ที่สมาคมประกันวินาศภัยไทยดูแลให้โครงการ และประกาศของ ปภ. ครับ
1. ไม่ต้องซื้อ ไม่ต้องลงทะเบียน คุ้มครองอะไรบ้าง
ศูนย์รับแจ้งเคลมระบุชัดว่า ผู้เอาประกันภัยไม่จำเป็นต้องซื้อประกันภัยหรือลงทะเบียนใด ๆ ทั้งสิ้น รัฐซื้อกรมธรรม์กลุ่มกับบริษัทประกันวินาศภัยให้บ้านอยู่อาศัยทั่วประเทศตามข้อมูลทะเบียนราษฎร (บ้านที่ไม่มีเลขที่ กรมการปกครองสำรวจเพิ่มในเดือนกันยายน 2569) ความคุ้มครองเริ่มสำหรับ เหตุที่เกิดตั้งแต่ 1 ตุลาคม 2569 และต้องเป็นพื้นที่ที่มี ประกาศเขตพื้นที่ประสบสาธารณภัยหรือเขตการให้ความช่วยเหลือ เหมือนเงินเยียวยาของรัฐ
| กรณี | ได้เท่าไร (ต่อครั้งต่อหลังคาเรือน) | หมายเหตุ |
|---|---|---|
| บ้านเสียหายจาก น้ำท่วม | เบื้องต้น 10,000 บาท + ตามความเสียหายจริงอีกไม่เกิน 90,000 บาท | รวมไม่เกิน 100,000 บาท |
| บ้านเสียหายจาก ลมพายุ / ฟ้าผ่า / แผ่นดินไหว | เบื้องต้น 5,000 บาท + ตามจริงอีกไม่เกิน 95,000 บาท | รวมไม่เกิน 100,000 บาท |
| น้ำล้อมบ้านเกิน 7 วัน จนกระทบการดำรงชีวิต (บ้านไม่เสียหาย) | 10,000 บาท | อ่าน น้ำล้อมบ้าน ออกไปไหนไม่ได้ |
| หลายภัยในเหตุการณ์เดียว | รวมกันไม่เกิน 100,000 บาท | เช่น พายุแล้วน้ำท่วมตาม |
| เสียชีวิต จากภัยพิบัติ (คนไทย) | 2,000,000 บาทต่อคน ให้ทายาท | ประกันอุบัติเหตุกลุ่ม |
| ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง | 200,000 บาทต่อคน | รวมกับเสียชีวิตไม่เกิน 2 ล้าน |
| รถยนต์ มอเตอร์ไซค์ ของในบ้าน | ไม่คุ้มครอง | เคลมประกันรถหรือประกันทรัพย์สินของตัวเอง อ่าน รถน้ำท่วม ประกันจ่ายไหม |
จุดต่างจากเงินเยียวยาของรัฐคือ เป็นประกัน จ่ายตามความเสียหายจริงที่พิสูจน์ได้ ส่วนที่ 1 (10,000 หรือ 5,000) จ่ายเร็วโดยอาจไม่ต้องมีเจ้าหน้าที่มาดูบ้าน ส่วนที่ 2 ต้องแนบหลักฐานความเสียหาย และบริษัทอาจส่งผู้สำรวจภัยมาประเมินก่อนจ่าย และ การมีประกันบ้านอื่นอยู่แล้ว หรือเคยได้เงินช่วยเหลือรัฐ ไม่ทำให้เสียสิทธิ์ เพราะเป็นคนละกรมธรรม์ แต่ถ้ากรมธรรม์อื่นคุ้มครองบ้านหลังเดียวกัน การจ่ายจะเป็นไปตามเงื่อนไขของแต่ละกรมธรรม์
2. ท่วมก่อนหรือหลัง 1 ตุลาคม ใช้กลไกไหน
| น้ำท่วมเริ่มเมื่อไร | ใช้อะไร | ยื่นที่ไหน |
|---|---|---|
| เริ่มท่วม ก่อน 1 ต.ค. 2569 (รวมที่ยังท่วมต่อเนื่องข้ามเดือน) | เงินช่วยเหลือครัวเรือน 9,000 บาท + ค่าซ่อมบ้านตามหลักเกณฑ์กระทรวงการคลัง | แอปทางรัฐ / อปท. / สำนักงานเขต อ่าน เงินเยียวยาน้ำท่วม 9,000 บาท |
| เริ่มท่วม ตั้งแต่ 1 ต.ค. 2569 เป็นต้นไป | ประกันภัยพิบัติแห่งชาติ 10,000 + ตามจริง ≤ 100,000 | LINE @thainatcat / thainatcat.org / 0 2012 5555 |
| ท่วมก่อน 1 ต.ค. แล้วลด จากนั้น ท่วมรอบใหม่ หลัง 1 ต.ค. | รอบแรกใช้ 9,000 · รอบใหม่ใช้ประกัน (นับเป็นเหตุใหม่) | หน่วยงานและบริษัทประกันเป็นผู้ชี้ว่าเป็นเหตุใหม่หรือเหตุเดิม เก็บรูปและวันที่ไว้ให้ชัด |
ปภ. ย้ำว่าตัวตัดสินคือ วันที่เหตุเริ่มเกิด ไม่ใช่วันที่น้ำลดหรือวันที่ยื่น ถ้าน้ำท่วมมาตั้งแต่ปลายกันยายนและยังไม่ลด ถือเป็นเหตุเดิม ใช้เงินเยียวยาชุดเดิม
3. ใครมีสิทธิ์เคลม และคนเช่าบ้านเคลมได้ไหม
ตามศูนย์รับแจ้งเคลม ผู้ได้รับความคุ้มครองคือ ผู้มีกรรมสิทธิ์ในบ้านอยู่อาศัย หรือผู้ที่ได้รับความยินยอมจากเจ้าของกรรมสิทธิ์ และจะเคลมเองหรือมอบให้คนอื่นเคลมแทนก็ได้ (มีเมนู "แจ้งแทนผู้อื่น" สำหรับลูกหลานที่ทำให้พ่อแม่) สิ่งสำคัญคือ ทะเบียนบ้านไม่ใช่เอกสารสิทธิ์ ระบบต้องการหลักฐานว่าใครเป็นเจ้าของตัวบ้าน เช่น สัญญาซื้อขายที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง (ทด.13) ใบอนุญาตก่อสร้าง (อ.1) หนังสือกรรมสิทธิ์ห้องชุด (อ.ช.2) หรือหนังสือรับรองกรรมสิทธิ์สิ่งปลูกสร้างจาก อบต./เทศบาล
สำหรับ คนเช่าบ้าน สิทธิ์ในตัวบ้านเป็นของเจ้าของ ผู้เช่าเคลมได้เมื่อ เจ้าของยินยอม และเงินจะจ่ายให้ผู้มีสิทธิ์ตามบัญชีที่ยืนยัน วิธีที่ใช้ได้จริงคือคุยกับเจ้าของบ้านให้เป็นคนเคลม หรือให้เจ้าของทำหนังสือยินยอมให้เราแจ้งเคลมแทน พร้อมสำเนาบัตรและเอกสารสิทธิ์ของเจ้าของ ส่วนของใช้ส่วนตัวของผู้เช่าที่พัง ประกันนี้ไม่คุ้มครองอยู่แล้ว ผู้เช่าควรไปใช้สิทธิเงินช่วยเหลือครัวเรือนและค่าเช่าบ้านชั่วคราวของรัฐที่ให้ผู้พักอาศัยจริง อ่าน บ้านเช่าน้ำท่วม ใครซ่อม
4. เคลมยังไง 4 ขั้นตอน และต้องเตรียมอะไร
- ทันทีที่ปลอดภัยถ่ายรูปความเสียหายก่อนเก็บกวาด
ภาพรวมบ้านให้เห็นบ้านเลขที่ รอยคราบน้ำที่ผนัง แต่ละจุดที่พัง (พื้น ผนัง ประตู ระบบไฟ) ถ้าเป็นพายุถ่ายหลังคาและโครงสร้าง จดวันที่เกิดเหตุ ทำบันทึกรายการเสียหายให้พยานเซ็น
- ขั้นที่ 1เข้า LINE @thainatcat หรือ thainatcat.org เลือก "แจ้งเคลมใหม่"
ไม่มีสมาร์ตโฟนหรืออินเทอร์เน็ต โทรศูนย์รับแจ้งเคลม 0 2012 5555 (24 ชั่วโมง) หรือไปจุดรับแจ้งในพื้นที่ที่อำเภอ/อปท. ประกาศ ให้ลูกหลานแจ้งแทนได้ผ่านเมนู "แจ้งแทนผู้อื่น"
- ขั้นที่ 2ยืนยันตัวตนด้วย ThaID หรือบัตรประชาชน
ถ้ายืนยันผ่าน ThaID อาจไม่ต้องแนบรูปบัตรและทะเบียนบ้าน ถ้ากรอกเอง แนบสำเนาบัตรประชาชนและสำเนาทะเบียนบ้าน
- ขั้นที่ 3กรอกที่อยู่ที่เสียหาย แนบเอกสารสิทธิ์และรูปถ่าย
เอกสารส่วนที่ 1: บัตรประชาชนผู้มีสิทธิ์ · เอกสารแสดงกรรมสิทธิ์บ้าน · ทะเบียนบ้าน (ถ้ามี) · ภาพถ่ายความเสียหาย · บัญชีธนาคารถ้าไม่มีพร้อมเพย์ที่ผูกเลขบัตร
- ขั้นที่ 4ได้เลขที่รับแจ้ง ติดตามสถานะ รับเงินทางพร้อมเพย์
ส่วนที่ 1 จ่าย ภายใน 15 วันนับจากวันที่บริษัทได้รับเอกสารครบ (ไม่ใช่วันแจ้ง) ส่วนที่ 2 ยื่นหลักฐานความเสียหายเพิ่ม บริษัทอาจนัดผู้สำรวจภัยเข้าดู แล้วจ่ายใน 15 วันนับจากเอกสารครบ ตรวจสถานะที่ thainatcat.org/status
5. ส่วนที่ 2 ได้เพิ่มเท่าไร ขึ้นกับอะไร
ส่วนที่ 2 คือเงินตามความเสียหายจริงที่เกินจากเบื้องต้น น้ำท่วมได้เพิ่มไม่เกิน 90,000 บาท พายุและแผ่นดินไหวไม่เกิน 95,000 บาท บริษัทประกันประเมินจากหลักฐานที่ส่ง และอาจส่งผู้สำรวจภัยมาดูบ้านโดยนัดหมายก่อน สิ่งที่ทำให้ได้ใกล้เคียงความเสียหายจริงคือ รูปก่อนซ่อมทุกจุด ใบเสนอราคาหรือใบเสร็จค่าซ่อม และรายการวัสดุ ถ้าจ้างช่างซ่อม ทำสัญญาที่ระบุรายการงานไว้ด้วย ใช้เป็นหลักฐานได้ทั้งกับประกันและกับรัฐ ดูที่ ค่าซ่อมบ้านน้ำท่วม รัฐช่วยเท่าไหร่ ถ้าผลพิจารณาไม่อนุมัติหรือได้น้อยกว่าที่ควร ขอทบทวนกับศูนย์รับแจ้งเคลมได้ และร้องเรียนบริษัทประกันผ่าน คปภ. 1186 ได้เช่นเดียวกับประกันทั่วไป
6. ถาม-ตอบสั้น ๆ ที่คนสงสัย
| คำถาม | คำตอบ |
|---|---|
| บ้านไม่มีเลขที่ อยู่ในที่ดินคนอื่น | กรมการปกครองสำรวจบ้านไม่มีเลขที่ไว้ราว 4.9 แสนหลังช่วง ก.ย. 2569 เพื่อให้อยู่ในระบบ ถ้ายังไม่ถูกสำรวจ ติดต่อผู้ใหญ่บ้านหรือ อปท. เพื่อขอหนังสือรับรองสิ่งปลูกสร้างที่มีคนอยู่ประจำ |
| คอนโด ห้องชุด | ใช้หนังสือกรรมสิทธิ์ห้องชุด (อ.ช.2) ของห้องตัวเอง ส่วนพื้นที่ส่วนกลางเป็นเรื่องนิติบุคคล |
| บ้านเดียวกัน หลายครอบครัว | สิทธิ์เป็นต่อหลังคาเรือนต่อครั้ง ไม่ใช่ต่อคน เคลมได้ครั้งเดียวต่อเหตุการณ์ |
| ได้ 9,000 จากรัฐไปแล้วสำหรับน้ำท่วมเดือนกันยายน | ไม่กระทบสิทธิ์ประกันสำหรับเหตุใหม่หลัง 1 ต.ค. แต่เหตุเดียวกันไม่ได้สองทาง |
| เคลมแล้วเกิน 15 วันยังไม่ได้เงิน | เช็กสถานะที่ thainatcat.org/status ว่าเอกสารครบหรือยัง (นับ 15 วันจากวันเอกสารครบ) แล้วโทร 0 2012 5555 |
7. เช็กข้อมูลล่าสุดได้ที่ไหน
| เรื่อง | ดูที่ไหน (ทางการ) |
|---|---|
| แจ้งเคลม ตรวจสถานะ คำถามที่พบบ่อย | ศูนย์รับแจ้งเคลมประกันภัยพิบัติ thainatcat.org · คำถามที่พบบ่อย · LINE @thainatcat · 0 2012 5555 |
| นโยบาย วงเงิน วันเริ่มคุ้มครอง | ปภ. ชี้แจงประกันภัยพิบัติ เริ่มคุ้มครองเหตุตั้งแต่ 1 ต.ค. 2569 · ครม. ไฟเขียวประกันภัยพิบัติแห่งชาติ |
| พื้นที่ประกาศเขตฯ | อปท. / อำเภอ / สำนักงานเขต · ปภ. 1784 |
| ร้องเรียนบริษัทประกัน | สำนักงาน คปภ. 1186 |
เรื่องน้ำท่วมอื่น ๆ ทั้งเงินเยียวยา ประกัน บ้านเช่า รถ หนี้ งาน เกษตรกร ร้านค้า และแบบฟอร์มฟรี รวมไว้ที่ น้ำท่วม 2569 ต้องทำอะไรบ้าง
บทความนี้เป็นความรู้ทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมายสำหรับกรณีของคุณ หากมูลค่าสูงหรือมีข้อพิพาท ควรปรึกษาทนายความ
คำถามที่พบบ่อย
ประกันภัยพิบัติแห่งชาติ ต้องลงทะเบียนไหม
ไม่ต้อง รัฐซื้อกรมธรรม์กลุ่มให้บ้านอยู่อาศัยราว 30 ล้านหลังตามข้อมูลทะเบียนราษฎร ศูนย์รับแจ้งเคลมระบุว่าผู้เอาประกันภัยไม่ต้องซื้อหรือลงทะเบียน เมื่อเกิดเหตุค่อยแจ้งเคลมพร้อมเอกสาร
บ้านน้ำท่วม ประกันภัยพิบัติแห่งชาติจ่ายเท่าไร
เบื้องต้น 10,000 บาทต่อครั้งต่อหลังคาเรือน และตามความเสียหายจริงอีกไม่เกิน 90,000 บาท รวมไม่เกิน 100,000 บาท ลมพายุและแผ่นดินไหวเบื้องต้น 5,000 บาท น้ำล้อมบ้านเกิน 7 วันได้ 10,000 บาท เสียชีวิต 2,000,000 บาทต่อคน
เคลมประกันภัยพิบัติแห่งชาติที่ไหน ใช้เอกสารอะไร
LINE @thainatcat เว็บไซต์ thainatcat.org หรือโทร 0 2012 5555 ยืนยันตัวตนด้วย ThaID หรือบัตรประชาชน แนบเอกสารแสดงกรรมสิทธิ์บ้าน ทะเบียนบ้าน (ถ้ามี) ภาพถ่ายความเสียหาย และรับเงินทางพร้อมเพย์ที่ผูกเลขบัตรประชาชน
เช่าบ้านอยู่ เคลมประกันภัยพิบัติแห่งชาติได้ไหม
สิทธิ์เป็นของผู้มีกรรมสิทธิ์ในบ้าน ผู้เช่าเคลมได้เมื่อได้รับความยินยอมจากเจ้าของ โดยเงินจ่ายให้ผู้มีสิทธิ์ตามบัญชีที่ยืนยัน ควรให้เจ้าของเป็นผู้เคลมหรือทำหนังสือยินยอมให้แจ้งเคลมแทน ส่วนของใช้ส่วนตัวที่พังไม่อยู่ในความคุ้มครอง
น้ำท่วมตั้งแต่เดือนกันยายน 2569 ใช้ประกันภัยพิบัติได้ไหม
ไม่ได้ ประกันคุ้มครองเหตุที่เกิดตั้งแต่ 1 ตุลาคม 2569 เหตุที่เริ่มก่อนหน้านั้น รวมถึงน้ำที่ยังท่วมต่อเนื่อง ใช้เงินช่วยเหลือครัวเรือน 9,000 บาทและค่าซ่อมบ้านตามหลักเกณฑ์รัฐ ถ้าน้ำลดแล้วท่วมรอบใหม่หลัง 1 ตุลาคม ถือเป็นเหตุใหม่
ประกันภัยพิบัติแห่งชาติจ่ายเงินภายในกี่วัน
ส่วนที่ 1 จ่ายภายใน 15 วันนับจากวันที่บริษัทประกันได้รับข้อมูลและเอกสารครบถ้วน ไม่ใช่นับจากวันแจ้ง ส่วนที่ 2 ตามความเสียหายจริง บริษัทประเมินแล้วจ่ายภายใน 15 วันนับจากเอกสารครบ
ข้อมูลอ้างอิง
- ศูนย์รับแจ้งเคลมประกันภัยพิบัติ (Thai NatCat) โครงการประกันภัยพิบัติเพื่อประชาชน บริหารโดยสมาคมประกันวินาศภัยไทย
- ศูนย์รับแจ้งเคลมประกันภัยพิบัติ คำถามที่พบบ่อย (สิทธิ์ วงเงิน เอกสาร ขั้นตอน ระยะเวลาจ่าย)
- ปภ. ชี้แจงประกันภัยพิบัติเริ่มคุ้มครองเหตุตั้งแต่ 1 ต.ค. 2569 ครอบคลุม 30 ล้านหลังคาเรือน (กรมประชาสัมพันธ์)
- ครม. ไฟเขียวประกันภัยพิบัติแห่งชาติ คุ้มครอง 3 ภัย 30 ล้านครัวเรือน รัฐช่วยค่าเบี้ย (15 ก.ย. 2569)
- รัฐบาลเผยผลสำรวจบ้านไม่มีเลขที่ รองรับระบบประกันภัยพิบัติแห่งชาติ (กรมประชาสัมพันธ์)
- รัฐบาลไทย: ครม. เห็นชอบจัดตั้งระบบประกันภัยพิบัติแห่งชาติ (3 ก.ย. 2569)
- สำนักงาน คปภ. สายด่วน 1186
หมายเหตุ: ข้อมูล ณ 8 ตุลาคม พ.ศ. 2569 — กฎหมายและแนวปฏิบัติของหน่วยงานอาจเปลี่ยนแปลง